В чем разница между двумя видами кредитов?
Обеспеченные и необеспеченные кредиты — это разные способы заимствования денег. Оба типа имеют свои преимущества и недостатки, поэтому важно знать, как они работают, прежде чем подавать заявку.
Что отличает обеспеченные кредиты от необеспеченных?
При заимствовании денег через ссуду, которая обычно включает в себя начисление процентов, ссуду можно разделить на обеспеченную или необеспеченную, с различиями между ними:
Необеспеченные кредиты, также известные как потребительские кредиты, являются наиболее распространенным типом кредита. Необеспеченный кредит позволяет вам занять сумму, обычно от 5 000 до 100 000 злотых, хотя вы обычно найдете лучшие или самые низкие ставки для сумм от 30 000 до 60 000 злотых.
Необеспеченные кредиты обычно предлагаются людям с хорошей или справедливой кредитной историей, поскольку банки предоставляют кредиты в зависимости от риска, который представляет заемщик. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше доверия вы вызываете у кредиторов.
Самое главное, необеспеченный кредит не требует, чтобы вы вносили актив в качестве залога — обычно ваш дом или автомобиль — в качестве гарантии кредитору, что вы его вернете.
Обеспеченные ссуды широко известны как ссуды домовладельцам, потому что долг привязан к активу, часто собственности, принадлежащей заемщику. Хотя технически любой ценный залог, такой как автомобиль, может быть использован для обеспечения такого кредита, его обычно берут домовладельцы. Обеспеченные кредиты дают вам возможность занимать большие суммы денег.
Кредиторы обычно предлагают большие суммы денег и более низкие процентные ставки по обеспеченным кредитам, потому что они уверены, что смогут возместить стоимость кредита в случае дефолта. На графике ниже показано, что средний обеспеченный кредит, взятый через «Столичный Центр Финансирования» https://centre-fin.ru/, более чем в два раза превышает средний размер необеспеченного кредита.
Но сумма, которую вы можете занять, продолжительность кредита и процентная ставка, которую вам предложат, будут зависеть от вашей личной ситуации и кредитного рейтинга.
На что следует обратить внимание перед тем, как взять кредит?
Установление залога. Обеспеченный кредит будет обеспечен против ваших активов, как правило, вашего дома. Напротив, с необеспеченным кредитом вам не нужно будет представлять активы или залог.
Что вы можете взять взаймы. С обеспеченными кредитами вы обычно можете получить более высокие суммы кредита по сравнению с необеспеченными кредитами. Это связано с тем, что у кредиторов есть залог в виде ваших активов на случай дефолта, что позволяет им брать на себя больший риск. Если у вас возникнут трудности с погашением кредита, кредитор может конфисковать активы, которые вы предоставили в качестве залога, чтобы покрыть ваши убытки. Этого не происходит с необеспеченными кредитами.
процентные ставки. Хотя личные обстоятельства всегда принимаются во внимание, вы можете обнаружить, что можете получить более низкую процентную ставку по обеспеченному кредиту по сравнению с той же суммой необеспеченного кредита. Опять же, это сводится к тому, что вы предоставляете актив в качестве залога, поэтому для кредитора меньше риска.
Важность кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг имеет решающее значение, когда дело доходит до заимствования денег. Хороший кредитный рейтинг имеет важное значение для получения лучших сделок по любому типу кредита. Хотя это важно для обеспеченных кредитов, это еще более важно для необеспеченных кредитов. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вам может быть отказано в выдаче некоторых необеспеченных кредитов. Однако, если у вас есть активы, которые вы можете предложить в качестве залога, вы можете претендовать на получение обеспеченного кредита.
Обеспеченные и необеспеченные кредиты. Каковы основные преимущества каждого из них?
К преимуществам кредита под залог относятся:
Доступность для большего количества людей: обеспеченные кредиты часто являются единственным вариантом для людей с далеко не идеальной кредитной историей. Поскольку ваше имущество выступает в качестве залога, у вас может быть больше шансов на получение обеспеченного кредита.
Более длительный период погашения: периоды погашения обеспеченных кредитов могут быть дольше, чем для необеспеченного долга.
К преимуществам кредита без залога относятся:
Гибкость: необеспеченные кредиты позволяют вам выбирать, как долго вы хотите погасить кредит, при этом большинство заемщиков вносят фиксированные платежи в течение периода от одного до пяти лет. В отличие от большинства обеспеченных кредитов, минимальный срок погашения составляет пять лет.
Досрочное погашение: во многих случаях досрочное прощение необеспеченной ссуды может быть проще, чем с обеспеченной ссудой, и с менее обременительными штрафами за досрочный выход.
Без залога: вы не берете кредит под стоимость вашего дома, поэтому он не подвергается риску, если вы не сможете выполнить требования по погашению и не выполнить свои обязательства. Однако, если вы столкнетесь с проблемами и не будете платить, это негативно повлияет на вашу кредитную историю и оценку, а также может повлиять на вашу способность брать займы в будущем.
