Чем отличается кредитная карта от дебетовой и какую лучше выбрать?

Если вы видите слово «кредит» на своей карте, это кредитная карта, а если дебетовая, значит, у вас в кошельке есть дебетовая карта. Кредитная карта позволяет использовать предоставленные клиенту банковские средства в пределах установленного финансового лимита. Он связан с беспроцентным периодом, что позволяет пользоваться кредитом практически бесплатно. Дебетовая карта, с другой стороны, используется для использования средств, которые вы накопили на своем банковском счете. С помощью карт можно снимать наличные в банкоматах или оплачивать покупки в стационарных и интернет-магазинах.

Что такое кредитная карта?

Банк может одолжить вам деньги разными способами. Это может быть как целевой кредит, например,  ипотека, предназначенная для инвестиций в жилье , так и обязательство, в случае которого вам не нужно определять и сообщать банку цель использования средств (например, кредит наличными).

К последней группе относятся кредитные карты, которые позволяют влезть в долги, но использовать деньги можно на любые цели. Средства по обязательствам не переводятся на ваш личный счет. У кредитной карты есть собственный счет, на котором банк предоставляет вам деньги в фиксированной сумме, называемой кредитным лимитом. Вы можете использовать их как угодно. Лимит является возобновляемым, что означает, что, погасив долг, вы снова получаете доступ к назначенной сумме кредита.

Особенностью кредитной карты является беспроцентный период, что позволяет безвозмездно пользоваться деньгами банка. Если вы погасите свой долг в течение этого периода (в зависимости от банка это от 50 до 60 дней), это учреждение не будет взимать с вас никаких процентов. Беспроцентный период состоит из расчетного периода и времени, отведенного на погашение задолженности по кредитной карте.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта тесно связана с личным счетом, то есть вашим  банковским счетом . Это позволяет вам свободно использовать деньги, которые у вас есть на вашем счету. С его помощью можно снимать наличные в банкомате и оплачивать покупки в стационарном или интернет-магазине.

Если на вашем личном счету закончатся средства, вы не сможете использовать свою дебетовую карту, пока не внесете наличные или не получите перевод. Вы должны помнить, что при оплате дебетовой картой вы используете деньги, накопленные на счету. Однако с помощью этой карты вы также можете вносить деньги на свой счет — просто используйте банкомат для внесения наличных.

И еще — с помощью дебетовой карты иногда можно дотянуться до денег, которые еще не поступили на ваш счет. Вы имеете право оформить овердрафт на свой лицевой счет. Дебетовый баланс предоставляется банком клиентам со стабильным финансовым положением и хорошей историей сотрудничества.

Кредитная карта против дебетовой карты — сходства и различия

И кредитные, и дебетовые карты подпадают под общее понятие  платежных карт . Оба заменяют бумажные деньги, и вы можете использовать их аналогичным образом. В обоих случаях вы будете оплачивать покупки в стационарных и интернет-магазинах, а также в пунктах обслуживания, если они оборудованы платежными терминалами. Карты удобны для оплаты авиабилетов, билетов в музеи и театры или на спортивные мероприятия, также можно получить кэшбэк за оформление карты.

Но будьте осторожны, лучше не использовать кредитную карту для снятия денег в банкомате. Физически это возможно, но затраты на такую ​​операцию могут быть высокими.

На сайтах зарубежных интернет-магазинов или сервисных компаний можно встретить один из видов оплаты — «кредитная карта». Однако тот факт, что у вас на руках дебетовая карта, а не кредитная, не означает, что в платеже отказано.

Однако, если это случилось с вами, причины могут быть следующими:

• банк не позволяет вам завершить транзакцию без предоставления кода CVV, т. е. трехзначного кода, расположенного на обратной стороне дебетовой карты рядом с вашей собственноручной подписью;
• установлен лимит интернет-транзакций ;
• банк заранее блокирует все зарубежные интернет-транзакции .

Прежде чем вы решите, что вы можете совершать онлайн-платежи только с помощью «кредитной карты», проверьте, не распространяются ли вышеуказанные ограничения на лицевой счет, к которому у вас привязана платежная карта. Сделать это можно в отделении банка, через сервис транзакций в интернет-банкинге или даже по телефону, на горячей линии банка.

Дебетовая карта и кредитная карта — расходы и сборы

Если вы погасите всю сумму долга в течение беспроцентного периода, вы даже можете использовать свою кредитную карту бесплатно. Однако кредит становится подлежащим выплате, если вы воспользуетесь «кредитной картой» в банкомате или не погасите долг вовремя в течение беспроцентного периода.

За выдачу самой кредитной карты вы платите годовую плату заранее или ежемесячную плату. Снятие наличных по кредитной карте в банкомате обычно связано с необходимостью уплаты высокой комиссии – в среднем от 3 до 5 процентов. стоимость взятой суммы.

Если вы превысите беспроцентный период и не заплатите даже минимальную сумму, то на ваш кредит по кредитной карте будут начисляться проценты, и, что еще хуже, с вас, вероятно, будут начислены штрафные проценты за неуплату минимальной суммы в течение периода, указанного в контракт.

В случае с дебетовой картой расходы взимаются, хотя и не во всех банках. Чаще всего за ее выдачу вы ничего не заплатите, но учреждение может взимать с вас плату за ее обслуживание каждый месяц. В целом можно избежать таких комиссий, если активно пользоваться картой, т.е. производить соответствующее количество платежей в месяц или эти платежи осуществляются на соответствующую, минимальную сумму.